前陣子在Dcard上面看到一則文章，標題寫著「大家覺得月收多少才要開始理財」
不禁想起我吃過的虧～
我以前也覺得要有一定的收入才能開始理財，對我自己而言，搞不好是一種逃避～畢竟還樣花時間了解理財投資，月薪又不是說很多，有必要嗎？
後來才了解，理財是一種心態，是一種宣告
告知「錢」我會好好的愛你、規劃你
這樣錢也會愛自己的ＸＤ
所以無論月薪多少，能有意識為自己的財富規劃，一定會有很多收穫的！
投資的初衷與目的
對我來說，投資的初衷與目的當然就是希望錢滾錢呀！
後來接觸了才發現～誒！理財也好多種類耶！不是錢丟下去就完事了！
而且錢滾錢雖然是一個理由，但是太粗糙了！根本沒有方向性可言
方向模糊，結果當然也是模糊的
我自己爬文下來，覺得投資可以分長期、短期、目的性投資
自己目前有意識到的投資工具包含存款、定存、儲蓄險、股票、期貨、債券、寶石、黃金、貴金屬，也包含前陣子有上新聞的p2p借貸投資
投資工具百百種，先確認好自己的目標，還有自己能投入的心力
才能好好的努力達成目標啦！
新手面臨的挑戰
至於我剛開始想要實行投資，還真的是一個頭兩個大
這邊簡單列舉我嘗試過的
貴金屬與黃金，其實剛開始只是覺得漂亮又保值，但是實體收藏到一定的價值我又不想要
開始去研究黃金存摺或是貴金屬的ETF等等，第一個讓我退卻的是黃金存摺沒有利息，我就覺得等到我哪天錢多到不得了再來買黃金好了ＸＤ
另外一個決定不深入投資的原因是
我沒辦法預測貴金屬的保值，大家都說黃金保值，但若是真的發生戰亂，好像也不好脫手耶！一大坨金子是要等人搶嗎？
後來跟貴金屬一比對，又看到冷錢包，去中心化的貨幣
仔細研究一番覺得我的腦袋目前還跟不上，又怕詐騙跟泡沫化（是不是想太多
再來就是股票，某任男友熱衷當沖，每天就要問問他今天賺了多少ＸＤ
雖然看他這樣有時候當沖可以賺多一點
但我自認目前還沒有那個心玩當沖！
我就跑去加入各種存股社團～無論是股票或是ETF都去看看別人怎麼投資
至於期貨我是完全不考慮，被之前看過完期貨玩得很慘的朋友～心有恐懼呀！
再來則是保守型的像是儲蓄險、定存跟基金
想說要來研究基金，那天走一走抬頭就看到富蘭克林，不知道是不是有一種母雞效應，反正我就很認真的看了富蘭克林家的基金
反正投資商品就是多比較多看，這樣才能知道大家的錢都哪裡滾來的
｜財經新聞看不懂
當我決定要去開戶之後，當然也有加入理專的群組，群組內每天好多的財經新聞，說實在的
一個上班族如果要自己啃的話真的要花一點心力
但我覺得既然是自己要投資，本來就是自己要多做一點功課！
不過有些財經新聞是真的看不懂，或是沒辦法馬上有很好的連接到自己對於股市策略的更改
只能多聽、多看
也曾聽過長期投資股票的朋友說，投資股票本來就是你做了才知道，因為空想跟身歷其境的差別真的很大
即便你有先下載模擬的軟體模擬下單，實際上場之後，畢竟是自己的資金，一定心情會有所牽掛，所以投資也要練心呀～～
｜投資本金少
再來就是如果是新手小白，剛開始可能會面臨到投資本金少的問題，有的時候就難免會覺得是不是要等存夠錢再來投資～
也不外乎會出現那樣標題的文章
但是！人生就是這個但是！
我看到很多講投資的書都在講「複利」的威力！
我自己看了之後也很認同！畢竟要錢滾錢也要有「錢」呀～
讓小錢經過時間長大成大錢～是的就是時間
新手小白如果跟我一樣剛開始本金少，那我們的優勢就是要擺在時間上面
讓他穩健的持有，享受複利的威力
為自己找到進場型態
接下來分享幾個我自己整理的進場心態分享給大家！
a.投資心態要確定
這邊的投資心態就是前面講過的
你的「目標」是什麼？
有人的目標就是「高獲利」，那相對的他就要去克服波動高、風險高的投資因素
有人的目標是「月配息」，那他就要去規劃怎樣的持有組合才能夠穩定的每月配息
有人的目標是「穩定不求虧」，那他就要知道也許低風險的產品，利潤可能就要拉長時間持有才會比較有利
那你的投資目標呢？
1.了解你的心臟強度
我記得之前開某銀行的投資帳號時，他還有做了一個小測驗，測驗我的心態適合保守型投資，或是高利潤的投資！
我覺得就很好！先知道自己適合怎樣的類型
如果你自己的投資心態沒有建立好，又不了解自己，當有可能的虧損來臨時，你是否還有穩定的情緒進行下一波的投資調整
這是很重要的！所以確認你的心臟強度！為自己的投資打好基礎！
2.你對投資產品的理解度
再來就是你夠了解你的投資產品嗎？我知道新手有時候很懶得爬文，很懶得理解特種投資產品！
常常看到有「報明牌」的行為，直接跟新手說你就買哪隻買哪隻就好
我覺得這樣真的不太好
建議新手朋友還是要了解自己的投資標的！對你來說，投資也才可能長久！
b.投資策略要進攻或是防守？
投資策略一樣是由你的心態決定走向，如果你有一筆丟到水裡也不會心疼的資金，當然要進攻都很ＯＫ
但是現實生活光是掉100塊在路上都有可能心情不好了！
一筆幾十萬的錢打水花當然也會對自己的情緒有所影響！
所以誠實的面對自己能承受的強度～來規劃進攻或是防守！
像我目前就都是防守型ＸＤ
c.盤點能花在投資上面的「金錢」與「時間」
再來～我們要開始盤點能花在投資上面的金錢與時間！注意！時間也很重要喔！
像是我沒有提到美股、etoro等等投資，主要是我覺得跨國看盤實在是太累了～有些人是夜貓子就很適合！
有人呢～可以每天早上看盤買股
有人呢覺得每天看盤壓力很大！像我阿姨～就是覺得要上班之外，每天看盤負擔比較大，他就選擇了穩健的基金來投資
你有時間看財經新聞嗎？
你有時間了解投資標的的產業嗎？
這些都要考慮進去喔！不然一直跟別人要明牌，始終不會變成自己知識的～
d.有多少能力做多少事
最後就是一個很重要的心態，就是目前有多少能力做多少事
當然如果有人覺得槓桿開大，他有能力負擔各種可能的話也可以啦～
主要就是要想好自己能負擔的能力範圍！
影響我的選擇眉角
最後來分享幾個我的投資標的選擇眉角
a.手續費及稅務費用(二代健保)
各種費用都要考慮進來，手續費、證交稅呀等等～
還有二代健保補充保費（起扣點2萬）
因為這關係到你的資金配置，還有股息的領取配置
如果標的沒有配置好，看似有賺，但是扣掉這些費用之後其實是沒賺！
那就是玩了個寂寞😂
b.持有組合的可能性
因為我自己後來參考了基金的持有配置
發現跟自己搭配的ETF持有配置真的是有差
基金的配置廣泛度比較高，就是我們公民課有上到的雞蛋不要放在一個籃子裡
普通人如果想要廣泛持有降低風險的話，那就是要本金多一點投入市場去持有
那小資投資者或是小白可能就沒辦法這麼做
我就選擇用基金來補這一塊
c.風險與波動性
因為ETF真的是很紅，通常我們波動分成攻擊型、標準型跟低波動型ㄧ
也是以前社會課有上到的低波動就求穩健，攻擊型就求高收益
一樣是自己考慮怎麼搭配
d.定期定額、千元啟動
再來就是我很在意的兩點！
我覺得以我目前本金低的情況下，最穩健最適合我的就是定期定額，而且要千元就能啟動的標的
當然定期定額主要獲利就是要把時間拉長，畢竟我們要靠複利的威力呀！
那我自己之前看到有人分享簡單的辦法
就是定期定額之外，看波動趨勢去設立一個可以進場加碼的區間價格！
這樣對小資或是新手投資人也很靈活！
e.確認自己對於月配息有沒有迷思與對月配息的態度
我想ＥＴＦ會紅，主要還是配息有夠香呀！存股社團也很常看到大家分享怎麼配會是很好的月配息
如果你只是為了月配息而買入的股票，你可以去檢視一下，是否扣掉手續費等等之後真的有賺
目前我的策略
目前我的策略是定期定額加上持有時間加長滾複利，另外有可以加碼進場的就去購買
ETF-境內ETF
因為etf真的太紅了，而且國內的也的確要支持一下，這邊我就會選擇攻擊型的來做偶爾的加碼，就不強迫自己以長期持有為目標
基金-境外富蘭克林
我目前的這隻富蘭克林穩定月收益基金算是股債兼備的平衡型基金！入門基金要開始研究很推薦大家來看看這隻！
（本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金）
富蘭克林穩定月收益基金
當初會選擇這隻，主要是因為他算是攻守兼備的產品，除了長期持有增值以外，他有每月配息
這隻富蘭克林穩月收基金的計價幣別是美元，投資地區在美國，風險報酬為PR3
那他投資的標的是美債+普通股
總的說起來，是一隻「追求收益機會」的平衡型基金
也因為這樣，他們在配置投資標的的時候，會選擇一些比較高股利的標的
目前投資環境
大家都非常有感，目前的投資環境與貨幣緊縮、通膨影響市場
前陣子還看到做的消費者信心指數降低，也代表大環境下消費的能力是漸漸緊縮的
而美債的風波投資人也相當關注，美國政府積極處理，代表目前美債的殖利率是值得觀察的
而我們要如何應對現有的投資環境，那這時投資策略就很重要
多元而靈活的投資策略
彈性調整
富蘭克林這支基金的投資策略我就覺得滿不錯
目前富蘭克林這隻穩月收的標地大概是債券跟普通股各半
富蘭克林的經理人團隊則是緊盯市場脈動，如果有需要調整的就彈性調整
分散投資
目前環境下影響市場的因素多，所以這隻穩月收基金把標的分散配置在各種產業、各種類別，以及投資型與非投資型債券
利用盡量的分散投資標的，來降低相關性與波動
而我們如果是一般人自己投資，很難做到這麽廣泛的持有
多元收益
前面有提到這是一隻攻守兼備的穩健型基金，那他是如何做到？
主要是在追求穩定之餘，另外找尋潛在的收益機會
而目前富蘭克林穩月收基金的投資範疇有
普通股（高股利+股利成長股）、特別股
掩飾性買權、各類債券等等
資產配置
以下資料截至2023年1月，最新資產配置請至官網）
債券（57%）：投資級債、非投資級債、美國公債
這邊債券主要負責穩定品質與收益
股權（40%）：深度價值（20%）、防禦穩健（6%）、創新成長（14%）
股權這邊則是重視價值與防禦
深度價值的產業包含金融、能源、原物料、工業
防禦穩健的產業包含公用事業、通訊、民生
創新成長則是科技、醫療、耐久財
這邊還是要說一次，如此廣泛的持有是為了做到靈活且多元的投資
富蘭克林穩月收基金購買策略
大家可以到淨值走勢那裡觀察，3個月、3年、10年
感受一下走勢差異
但是基金最穩健的購買策略還是長期買進，長期持有
最簡單的就是定期定額買進，如果有多餘的願意投資
可以幫自己觀察一下走勢圖，選擇一個你能接受的範圍，低於那個範圍就無腦買進，等於是逢低加碼
目標性購買
假設你今天投資有為自己設立一個目標
想要每個月都有一次犒賞自己的餐費，可以每個月存一萬，為期一年，之後每年提款一萬，每個月可以簡單的吃個精緻燒烤😝
這樣子算下來本金差不多是十幾萬，並不用一下子就砸好幾十萬來投資
如果是新手小白，也可以降低買進的單位，一個月幾千元也是沒問題，把時間拉長到兩年
重點仍然在「長期持有」
重點是，為什麼我不是把長期持有的角色放在境內ETF呢？
主要還是因為二代健保，目前境外基金所得是不用扣二代健保的，等於是就多了2.11%的空間
我的預想是，既然是要長期持有增值的，他又有配息，我希望之後他的配息以及價值是越來越豐厚的！當然希望他單筆能超過2萬
基於這樣的邏輯，所以我選擇把定期定額放在富蘭克林的基金這邊
基金內所有的配置也都非常清楚
歷史配息等等也很方便查看～而且這麼廣泛的投資標的，也真的算是很不錯！
就算是新手小白也沒問題，因為他低波動、低風險
千元即可啟動，真的不用在懊惱自己沒錢投資了！
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